调查：“还款日还款”信用卡6年被收1.2万利息，咋回事？

根据提供的材料，关于“还款日还款”信用卡6年被收1.2万元利息的事件，以下是详细分析：

1. 事件背景

周砚（化名）在2018年办理了广发银行的信用卡，2025年3月偶然查看账单时发现一笔“消费利息”，进一步翻查账单后发现从2018年12月起的6年多时间里，总共被收取了12755.94元利息。她表示自己从未逾期，也未使用分期或最低还款，但仍然产生了利息。

2. 还款日还款为何产生利息？

周砚在还款日当天通过云闪付App全额还款，但广发银行的还款规则显示：23:00前还款次日到账，23:00后还款顺延1天到账。这意味着，如果在还款日23:00前还款，最快也要次日到账。而根据广发银行的计息规则，8日到账不会产生利息，但9日到账则会产生违约金和消费利息。

3. 广发银行的解释

广发银行信用卡中心客服表示，该行信用卡提供一天还款宽限期，同时也提供三天容时服务，客户可申请。但周砚的争议费用源于她未能在还款日（含1天容时）前完成全额还款入账。广发银行表示，还款遵循“入账”视作还款完成的准则，并在客户协议中明确标注。

4. 客户与银行的争议点

• 还款时间与到账时间的差异：周砚认为，即便还款次日到账，也应该有“宽限期”，而广发银行的规则并未明确告知她这一点。
• 利息收取的透明度：周砚表示，广发银行从未通过电话或短信主动通知她利息的产生，且账单中的利息明细隐藏在消费明细中，不易发现。
• 与其他银行的对比：周砚指出，她使用的其他银行信用卡都有“三天宽限期”，只要在宽限期内还款，均不收取利息。

5. 广发银行的回应

广发银行信用卡中心表示，已根据行内最新容时政策（3天容时）为客户提供了减免方案。同时，该行强调，还款入账日以款项到达广发卡账户日为准，并已在客户协议中明确标注。

6. 行业背景与监管要求

• 容时服务：中国银行业协会发布的《中国银行卡行业自律公约（2024年修订版）》倡导会员单位为客户提供“容时服务”，即还款宽限期，自到期还款日起一般不得少于3天。
• 信息披露：广发银行表示，每月通过邮件向客户发送账单，支持客户查询利息、违约金等收取明细，客户还可通过“发现精彩”App、微信公众号等方式查询账单明细。该做法与同业一致。

7. 消费者建议

• 关注还款时间：持卡人应特别注意还款时间与到账时间的差异，避免因到账延迟而产生利息。
• 了解银行规则：不同银行的还款规则和宽限期政策可能不同，持卡人应仔细阅读银行的客户协议，了解具体的还款规则。
• 及时查询账单：定期查看账单，确保利息、违约金等费用的透明度，避免因疏忽而产生不必要的费用。

8. 总结

周砚的案例反映了信用卡还款规则的复杂性，尤其是还款时间与到账时间的差异可能导致利息的产生。广发银行的解释表明，其还款规则已在客户协议中明确标注，但消费者仍需提高对还款规则的敏感度，以避免因疏忽而产生不必要的费用。