央行：8月1日起现金买金超10万元需上报
中国人民银行于2025年7月发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）将于2025年8月1日正式施行。该《办法》对现金购买黄金、白银、铂金、钻石、玉石等贵金属和宝石的行为提出了明确的反洗钱要求。以下是《办法》的核心内容及影响分析：
1. 现金交易报告标准
- 金额门槛：客户单笔或日累计现金交易金额达到人民币10万元（含10万元）或等值外币时，从业机构需履行反洗钱义务。
- 报告时限：从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
- 交易类型：仅现金交易（纸币或硬币）需上报，电子支付（如支付宝、银行卡转账等）不在此列。
2. 从业机构的义务
- 客户尽职调查：当交易金额达到10万元时，从业机构需遵循“了解你的客户”原则，核实客户身份信息，并记录交易详情。
- 可疑交易报告：无论交易金额大小，若从业机构怀疑交易涉及洗钱或恐怖融资，需立即提交可疑交易报告。
- 资料保存：客户身份资料和交易记录需保存至少10年，以便追溯和调查。
3. 个人消费者的影响
- 普通消费者影响有限：根据中国黄金协会的数据，当前黄金珠宝消费中现金支付占比不足5%，且单笔交易超10万元的现金购买案例仅占总成交量的0.3%。因此，大多数个人消费者不受新规直接影响。
- 电子支付不受限制：通过银行卡、支付宝等电子支付方式购买黄金或宝石无需上报，且支付平台已具备实名认证和交易留痕功能。
- 注意事项：尽管无需上报，但频繁大额电子支付可能触发支付平台风控，需确保资金来源合法