萨蒂什·阿夫哈德（Satish Avhad），维布络咨询（Wipro Consulting）全球财富管理业务负责人、咨询合伙人。
财富管理行业的现状与挑战
财富管理行业的管理资产规模持续增长。然而，在日益激烈的市场竞争中，成本上升和费用压缩正在挤压利润空间。同时，金融科技新贵和新一代精通科技的投资者对服务提出了更高要求，他们期待获得更个性化、更数字化的服务体验。
大众富裕市场的机遇
大众富裕细分市场（可投资资产在10万至100万美元之间的投资者）蕴含重要机遇。具有前瞻性的财富管理公司正在重新构想服务模式，通过人工智能和超个性化服务来提升顾问生产力，实现规模化的定制服务。
超个性化服务策略
为大众富裕投资者提供服务时，需要在提高效率的同时保持个性化。这些客户期望获得超高净值客户的优质服务，但其资产规模和约1%的咨询费难以支撑一对一服务模式。
企业正采用智能细分方法，基于年龄、家庭状况、风险偏好、生活目标等因素，将客户划分为20多个细分群体。顾问可以根据客户的人生阶段提供相应的产品和指导。资产较少的年轻客户群主要通过自动化应用程序服务，而接近高净值门槛（约100万美元）的客户则可获得定期的深度咨询。
人机协同的混合服务模式
基于人工智能的超个性化服务正引领混合咨询模式的发展。技术的作用不是取代顾问，而是扩大其服务范围。日常事务（如投资组合调整、信息更新）可通过数字界面处理，而重要决策（如重大生活事件规划、复杂投资咨询）则由人工顾问负责。
这种混合模式使财富管理机构能够在客户财富积累初期就建立联系，陪伴其成长为未来的高净值客户。人工智能处理常规工作，使顾问能够专注于复杂问题解决和关系维护，从而提升服务价值。