在银行业市场化改革和利率下行预期的背景下，中小银行正采取新的存款利率策略以优化负债结构。近年来，多家中小银行陆续调整存款利率，尤其是长期存款利率，通过调整利率结构来降低资金成本。
目前，不少中小银行出现了存款利率倒挂现象。以山西怀仁农商行为例，一年期定存利率为1.75%，而两年期仅为1.45%。这种"存长不如存短"的现象反映了银行在利率市场中的深层策略调整。
这种倒挂现象主要源于两个原因：一是银行为应对资金成本压力，在短期内提高一年期存款利率来吸引客户；二是在降息周期背景下，减少吸纳高成本的长周期存款。
为应对净息差压力，中小银行采取了多元化措施：
存款利率调整对储户行为、投资选择和企业融资产生深远影响。对储户而言，需要更加灵活地调整投资策略；对银行而言，则需要在资产负债管理、产品创新等方面不断提升能力。
未来，中小银行将继续面临利率市场化带来的挑战，需要在稳健经营与创新发展之间找到平衡点。通过优化负债结构、创新金融产品、提升服务质量等方式，中小银行正在市场化改革中谋求新的发展机遇。
