根据麦肯锡(McKinsey)的报告，全球商业保险市场正处于数字革命的风口浪尖，预计到2030年，数字保费渗透率将翻倍。对于美国3100万家小企业而言，其中大多数企业员工人数不足5人，亟需这场数字化变革。
行业现状与挑战
通货膨胀推高了保费，许多保险公司仍要求一次性支付年度保费。保险条款复杂难懂，缺乏便捷的解释工具。为了深入了解行业变革，记者采访了三位行业领袖：
- 数字保险市场Simply Business（Simply Business）首席执行官萨曼莎·罗迪（Samantha Roady）
- 保险科技公司Vertafore（Vertafore）行业关系副总裁道格·莫尔（Doug Mohr）
- Veracity Insurance Solutions（Veracity Insurance Solutions）总裁兼首席执行官达里尔·斯塔福德（Daryle Stafford）
数字化创新进展
Simply Business已构建包含18家保险公司的数字化平台，覆盖6大产品线。微型企业主可在10分钟内完成报价比较、在线购买和证书下载。
传统保险公司正加速数字化转型。罗迪表示："越来越多的保险公司投资数字化分销渠道，部分公司还与我们合作开发面向创业者的专属产品。"
支付创新与灵活性
通货膨胀推高保费成为行业痛点，特别是超额及特殊（E&S）市场的小企业难以一次性支付年度保费。
Veracity正与保费融资公司合作，提供报价时的自动融资服务。斯塔福德表示："我们甚至实现了无需首付的月付方式，这在E&S市场前所未有。"
莫尔预测保费融资市场将在2028年增长至800亿美元，主要由保费上涨和小企业现金流需求推动。Vertafore通过与金融科技公司合作，为代理商提供灵活的支付方案。
人工智能应用
Simply Business开发了基于人工智能的保险顾问系统，通过对话方式为首次创业者推荐保险产品。该公司还在开发保单分析工具，帮助用户评估现有保障是否合适。
行业发展挑战
尽管数字化转型取得进展，行业仍面临三大挑战：
- 监管限制：传统监管规定影响数字化流程
- 技术碎片化：保险代理商面临众多技术解决方案选择
- 认知普及：大多数新企业主不了解在线投保渠道
小企业保险创新已成为当务之急。随着保费融资、嵌入式保险和人工智能平台的发展，能够提供简单、灵活、可信赖服务的机构将在市场竞争中胜出。